Потребительский кредит — нецелевой банковский кредит, позволяющий использовать заемные средства для оплаты крупных покупок или на другие текущие нужды. Но если оговоренных в рамках программ потребкредитования сумм недостаточно, возможен вариант обеспеченного кредита, залогом по которому выступает недвижимость. При заключении такого договора, если заемщик не сможет оплачивать кредит, банк воспользуется своим правом реализовать залог, а средства от его продажи направит на погашение задолженности. Оставшуюся после этого сумму получит бывший владелец недвижимости.

Почему клиенты соглашаются на кредитование с залогом недвижимости

Необеспеченные нецелевые кредиты можно получить на срок до 5—7, при этом верхняя граница суммы, как правило, не превышает 1,5 млн. руб. Если же обеспечением выступает квартира или дом, можно получить до 80% от стоимости объекта по результатам оценки. Кроме того, для таких кредитов устанавливаются более длительные сроки – до 20 лет и сниженные ставки – в районе 12-14% годовых. Выходит, залог недвижимости поможет заемщику, которому нужна значительная (в несколько миллионов рублей) или требуется существенно уменьшить размер регулярных платежей по кредиту.

Где взять деньги под залог недвижимости

Под залог недвижимости кредитуют и финансовые организации, и частные инвесторы. При этом для банков залог выступает только гарантией выполнения клиентом обязательств по кредитному договору, а решение, как правило, принимается на основании оценки его платежеспособности. Ребята в СПб https://spb-kredit.info/kredit-pod-zalog-doli-v-kvartire выдают кредит под залог доли в квартире, Ставка от 4% в мес, Гарантия одобрения, Срочный займ за 1 день.

Для частных инвесторов, зачастую, важнее оценочная стоимость объекта и его ликвидность. Поэтому взять такой кредит несколько проще. Но есть и другая сторона – высокая процентная ставка, которая может достигать 7% в месяц.

Кто может рассчитывать на кредит под недвижимость

Кредит оформляется на владельца залога. Но получить его можно, даже не имея собственной недвижимости. Вариант решения в этом случае – привлечение созаемщика – собственника квартиры или дома. Следует помнить, что число возможных созаемщиков иногда ограничивается финансовой организацией (как правило, не более 4).

К заемщикам (созаемщикам) банки предъявляют определенные требования, которые, как правило, включают:

• Гражданство и/или постоянная в России;
• возраст от 18-21 до 60-65 лет;
• Постоянная занятость, стаж не менее 1 года.

Проблемы с получением залогового кредита могут возникнуть у топ-менеджмента компаний – директоров, главных бухгалтеров и пр., ИП, владельцам или совладельцам (с долей более 5%) бизнеса.

Требуется ли при кредитовании под залог проверка кредитной истории

Кредитную историю следует проверять всегда – во многих случаях она влияет на решение кредитора. Проводить такую проверку нудно по данным бюро кредитных историй (БКИ). Их список легко найти на сайте Госуслуги. Большинство БКИ работают с клиентами в онлайн-режиме, проводя идентификацию через тот же сайт Госуслуг.

При обнаружении ошибок в кредитной истории их рекомендуется исправить – это повысит шансы на одобрение заявки на кредит. Сделать это можно непосредственно в Бюро или у специалистов банка, предоставившего неверные сведения.

Еще одна рекомендация – закрыть ненужные кредитные карты. Бывают случаи, когда на карте, которой клиент не пользуется долгое время, остается непогашенная задолженность (например, за обслуживание), серьезно портящая кредитную историю.

Дадут ли кредит под залог недвижимости с плохой КИ

Решение по заявкам клиента с испорченной кредитной историей определяется политикой банка. Как правило, по залоговым кредитам отношение более лояльное, но отказ тоже возможен.

Нужно ли подтверждать доходы

В некоторых банках не обязательно подтверждать уровень доходов документально. При этом, как правило, несколько выше становится процентная ставка. Если есть возможность, справку лучше предоставить – с ней вероятность положительного результата значительно повышается.

Требования к оставляемой в залог недвижимости

Каждый банк предъявляет собственные требования к залоговой недвижимости. Так, некоторые финансовые организации работают только с квартирами, поскольку их ликвидность выше. Другие могут рассматривать и частные дома, и комнаты, и нежилую недвижимость, например, гаражи.

Но существуют и общие положения для различных видов объектов:

• Квартира. Как правило, ограничений по площади нет. В некоторых банках могут принимать в залог и студии, и квартиры с перепланировкой без документального подтверждения. Есть определенные требования к дому, в котором расположена квартира, например, материалу (лучше, если дом каменный, кирпичный или из железобетонных конструкций), времени постройки, фундаменту, износу (допускается до 60-70%), коммуникациям. Обязательное условие – дом не включен в списки на капремонт, реконструкцию, снос и не относится к авариному фонду.
• Апартаменты. Требования практически идентичны тем, что предъявляются к квартирам.
• Таунхаусы. Рассматриваются практически любые варианты оформления — таунхаус, дом блокированной застройки, часть дома, блок-секция, отдельное жилое помещение, квартира. Требования – отдельный вход, стена с соседним блоком без дверей, собственный почтовый адрес. Обязательна регистрация индивидуального объекта.